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403b计划是教师和非营利性雇员可以使用的退休储蓄帐户

大多数工人都听说过401(k)计划及其在退休储蓄中的用处,但某些雇员还可以使用其他税收优惠的退休储蓄工具。对于那些在教育,医疗专业或非营利组织中工作的人,许多雇主提供403(b)计划。

403(b)供款限额

403(b)计划在很多方面与401(k)相似,它们的共同点是,它们使您能够为退休金做出巨大贡献。

到2020年,员工最多可以为403(b)计划捐款$ 19,500,比去年增加$ 500。那些50岁及以上的人可以做出6,500美元的追缴捐款,比2019年增加500美元,使合资格供款总限额达到26,000美元。

此外,一些雇主将额外的追赶性供款方案纳入其计划,该选项使在该组织服务了15年或以上的人员可以提供不超过3,000美元的额外供款。

让我们更仔细地查看403(b)计划,以了解那些有权使用这些计划的人如何使它们发挥最大的优势。

403(b)基础

403(b)计划的名称来自《内部税收法》第403(b)节,其中规定了计划提供的税收减免以及对计划的限制。403(b)计划适用于有资格成为免税慈善组织的公立学校和雇主。因此,您会发现大多数能够获得403(b)计划的工人都倾向于为学校,非营利性医院,医疗保健提供者以及慈善机构工作。

403(b)计划还允许雇主用自己的补充来补充雇员的供款。允许雇主提供任意或匹配的供款,未满50岁的雇主和雇员的供款总额最高为$ 57,000(50岁以上的雇员为$ 63,500)。但是,雇主的供款并不像401(k)领域那样普遍或慷慨,通常是因为这些企业的非营利性质没有给他们提供最高福利的自由度。

要注意的一件事是您的403(b)计划提供哪些投资选择。最初,雇主必须使用保险公司的年金产品才能获得403(b)的税收优惠,尽管这些限制已不复存在,以允许传统的共同基金和类似的投资,但某些计划的成本更高的年金并非最适合每个投资者的需求。

罗斯还是普通?

您可以在403(b)计划中节省的高金额使其非常有用。与401(k)一样,有传统的计划或Roth 403(b)计划,雇主可以选择让工人使用这两种计划。

传统的403(b)涉及节省税前资金,并让其增加帐户内递延的税款。例如,如果您的工作总收入为50,000美元,并且您向403(b)捐款5,000美元,那么您的总收入将下降5,000美元至45,000美元。之后,您将不必为您的403(b)帐户产生的投资收入缴纳所得税。仅当您在退休时提取钱时,您才需要对所提取的收入缴纳所得税。

罗斯403(b)涉及节省税后资金,并使其在帐户内免税增长。只要您满足要求,即使您在退休时提款,也永远不会再为Roth 403(b)钱纳税。

最大限度地节省您的钱

如果您可以保存403(b)计划,通常这样做是有道理的,特别是如果您想将尽可能多的钱放在一边。可以提供类似IRA的替代方案,但是IRA的缴费限制(50岁以下的人仅6,000美元,50岁以上的人仅7,000美元)受到更大的限制。

403(b)计划并不像401(k)计划那样受欢迎,但是403(b)在确保退休保障和财务计划成功方面起着关键作用。如果您的雇主制定了一份高质量的计划并提供了良好的投资选择,那么403(b)正是您实现退休目标所需要的。