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您的金融技术指南

与金融技术或简称为金融技术相比,几乎没有什么增长趋势比金融技术更令人兴奋和更具变革性。在本文中,我们将讨论什么是金融技术,如何应用金融技术以及我们在未来看到金融科技的发展方向,并告诉您一些您应该关注的金融科技股票。

什么是金融科技?

Fintech是金融技术的缩写,它描述了可以使金融流程更轻松,更高效,更有利可图的技术。金融科技公司开发了各种软件平台,应用程序,硬件解决方案等,以实现这些目标。

在本文的其余部分中,我们将仔细研究金融技术的实际应用,金融科技为何对金融行业如此重要,金融科技的未来潜力以及您可能想要的一些优秀的上市金融科技公司把你的雷达。

金融科技用途

现代金融技术的应用范围从简单到复杂,包括:

网上和手机银行平台

人对人(P2P)付款应用

对等和其他以技术为重点的个人贷款平台

移动支付

非接触式支付,使消费者无需刷卡或插入支付卡即可在商店内付款

机器人顾问,使用算法和人工智能(AI)几乎不需要人工干预的数字财务顾问

预算应用

区块链技术和加密货币

经纪服务,包括股票交易应用

自动执行以前繁琐而繁琐的任务的软件

金融科技为何如此重要

毫无疑问,消费者对金融科技产品和服务的需求正在上升。在2019年4月的《下一步业务往何处汇款》PYMNTS.com的一项研究发现,“信任”仍然是最常见的答案(63%),来自消费者的询问是,他们的金融机构为何符合他们的需求。但是,紧随其后的还有其他原因,例如易于使用的网上银行服务(第二常见,占57.6%)和易于使用的移动应用程序(第六,占44.4%)。

金融科技重要的原因之一是它使金融服务民主化,使普通人执行基本金融任务比以往任何时候都更便宜,更方便。例如,金融科技至少部分是对没有银行账户或银行账户不足的人数不断减少的责任,这些人被定义为成年人,他们无法获得基本的金融服务,例如银行账户和现金以外的支付手段。根据世界银行的报告,2017年,全球仍有17亿未注册的成年人-可以肯定的是,这一数字很大,但远低于2011年的27亿。而当您阅读此书时,这一数字可能会减少更深入。如PayPal Holdings(NASDAQ:PYPL),Mastercard(NYSE:MA)等公司)和Square(NYSE:SQ)致力于解决方案,以帮助满足这一需求。

金融科技行业展望

金融科技行业正在迅速发展。尽管我们在金融科技领域看到了巨大的增长,但各种规模的金融科技公司仍然面临着难以置信的机遇。这是关于金融科技业仍然存在的机会以及我们在并购,首次公开募股等中看到的行业趋势的了解。

巨大的机遇就在眼前

在过去的十年左右的时间里,社会似乎已经变得相当缺乏现金,而且许多投资者(尤其是在美国)也有这种感觉也就不足为奇了。毕竟,无现金付款比以往任何时候都被广泛接受。不久之前,您不能在途中不停靠自动提款机的情况下去当地的工艺品市场,音乐节甚至体育赛事,而现在事实并非如此。

但是,您可能会对全球仍有多少笔交易涉及现金交易感到惊讶,尤其是在美国以外的地区。万事达卡(Mastercard)估计,截至2017年,全球超过80%的支付交易仍以现金为基础,尽管此百分比自那以后肯定有所下降,但对于付款处理商,汇款应用程序等而言,仍然是巨大的市场机会。例如,在拉丁美洲,只有9%的支付交易是无现金的,在亚太地区的新兴市场中,这一数字甚至更低。而且不要以为这里没有任何机会-在北美,大约70%的人说他们至少每周仍在使用现金。

总体而言,到2025年,仅卡支付的年交易量就有望达到45万亿美元。而且,如果您包括人对人(P2P)和企业对企业(B2B)付款以及跨境货币,转让,全球支付市场约1850000亿$的规模已经按照签证。这是金融科技公司可以追求的巨大市场。

金融科技行业趋势

金融科技行业经历了巨大的增长和颠覆,它从风险投资(VC)投资回合中获得的资金多于首次公开募股(IPO)。根据CB Insights的数据,在2018年,由风投支持的金融科技公司在1,707笔交易中筹集了创纪录的397.5亿美元,是2017年同类交易筹资额的两倍多。因为风险资本在这些投资的早期投资中发挥了如此重要的作用对于金融科技公司,投资者可能会期望公司最终上市时平均而言会更大,而个人投资者的上升空间较小。私人资本的涌入在这个领域中创造了许多独角兽公司(估值超过10亿美元的私人公司)。

但这并不是说金融科技没有大量的IPO活动。仅在2020年,商业支付解决方案公司Bill.com(NYSE:BILL),保险技术公司Lemonade(NYSE:LMND)和美国最大抵押贷款机构的母公司Rocket(NYSE:RKT)都进入了公开市场。 。

金融科技领域也有大量的并购活动,而且这种情况很可能会持续下去。2019年,发生了三笔最大的金融科技交易中的两笔,其中Fiserv(NASDAQ:FISV)以约218亿美元的价格收购了First Data,Fidelity National Information Services(NYSE:FIS)(通常被称为FIS)以353亿美元的价格收购了Worldpay。另外,旗舰版软件集团,提供了一个基于云的软件作为服务(SaaS)的人力资源管理平台,为公司大赚了将近十亿$ 11的私人投资集团。PayPal,Mastercard,Visa等主要金融科技(NYSE:V),并且在过去几年中,还有更多公司都进行了几次收购。如果我们在未来几年内没有看到金融科技行业的重大合并,那将是令人惊讶的。

简而言之,金融科技的前景是,在未来几十年中,这将是一个快速发展的行业。规模较小的颠覆者将继续撼动整个行业,首次公开募股和并购活动可能会继续保持较高水平,而现有的金融科技公司将竞相扩大其市场份额并利用未开发的机会。

2020年及以后的顶级金融科技股

您可能想放数十种优秀的金融科技股票,以下是我们最喜欢的10种。

金融科技股 看涨电梯间距
美国银行(NYSE:BAC) 在美国大型银行中,美国银行在采用新的银行技术并利用它们来提高效率方面也许做得最好。
全球支付(NYSE:GPN) 该付款处理公司将其服务嵌入到为利基行业服务的垂直软件堆栈中。
绿点(NYSE:GDOT) Green Dot是预付费借记卡的领先发行商,但其业务中最令人兴奋的部分是其银行即服务(BaaS)平台,该平台使公司可以为客户提供自己的定制金融服务。
MarketAxess Holdings(纳斯达克股票代码:MKTX) 该公司运营着全球最大的电子固定收益投资交易平台。
万事达卡(NYSE:MA) 全球第二大支付网络已经进行了许多收购,以扩展其在以人工智能为基础的欺诈预防和数据分析等领域的补充服务。
MercadoLibre(纳斯达克:MELI) 这家拉丁美洲的公司不仅仅提供电子商务平台,还拥有可以在场外使用的快速增长的数字支付平台,甚至是阿根廷的新资产管理平台。
nCino(NASDAQ:NCNO) 该公司的银行操作系统旨在提高各种规模的银行的效率和消费者体验。
PayPal Holdings(纳斯达克股票代码:PYPL) 这个数字钱包平台拥有超过2.67亿用户帐户,其中包括2100万商家。
广场(NYSE:SQ) Square是面向小型企业和个人的金融生态系统,在支付处理,贷款,消费者支付等方面开展业务。
签证(NYSE:V) 全球最大的支付网络对确保在进行关键收购后保持领先地位表现出了新的兴趣。

投资金融科技

技术正在改变每个行业,它在金融行业的影响将是深远的。金融科技之所以重要,是因为它为世界上资金不足的人群提供了至关重要的金融服务,并使全球消费者转移和管理自己的钱变得更加便宜。这些公司不仅为这些变化提供了催化剂,而且还为投资者提供了从中获利的最佳机会。