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止赎奏效止赎在2020年下半年创下历史新低

宽容帮助防止了丧失抵押品赎回权的世界以及无家可归的危机。

当大流行首次袭来时,许多人在几周内失业,导致美国失业率在2020年4月猛增至创纪录的高位。立法者意识到公众需要帮助,因此通过了CARES法,这是一项救济法案,其中包括生命线数量-1200美元的刺激性检查,增加的失业救济金以及对房主的保护。

根据《 CARES法》,抵押贷款借款人可以选择在经历经济困难的基础上将其房屋贷款减为可忍。抵押贷款人必须批准宽容请求,而无需要求证明这些困难。最初的宽容期预计将持续360天,使房主有一年时间暂停抵押贷款。(自2020年6月30日起将其放宽之前的贷款期限已延长了六个月。)

现在,来自纽约联邦储备银行的数据表明,忍耐已经发挥了作用。大约30,000个人在2020年下半年的信用报告中添加了新的止赎标志,这是自1999年以来有记录以来最低的止赎报告水平。

如果您尚未忍耐抵押贷款,但仍在为每月房屋贷款付款而苦苦挣扎,那么考虑早点而不是迟点是值得考虑的事情。让您的贷款暂停可能只是使您的信用分数免受损害的东西,同时还可以避免因未付款而丧失抵押品赎回权。

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忍耐的好处

通常,宽容是可以在您的信用报告中记录的东西,并且可以作为一个黑标(尽管它不会像缺少实际抵押付款那样造成那么多的损害)。但根据《 CARES法案》,忍耐不能以任何方式对您不利,因此不会损害您的信誉。

更重要的是,一旦宽容期结束,放款人不能强迫您通过一次性总付来弥补未付的款项。相反,您将获得一条更合理的途径来弥补这些未偿还的款项,无论是每月增加还款额还是延长贷款寿命(例如,将22年还款期延长至23年,这样都可以)。您可以在最后补齐那些未付的款项)。

在宽容期间,如果您可以抵押还可以还清抵押贷款。这样一来,您需要支付的付款就更少了。但你不会有使这些款项,这意味着你不会冒险成为违法和进行自己丧失抵押品赎回权。

不要拖延

最近,申请抵押宽容的窗口已延长至2021年6月30日,因此,如果您一直在考虑宽容,请务必在此之前提出要求。如果您不想将抵押贷款用于忍耐,但在支付债务方面遇到困难,则还可以与贷方联系,以了解您有什么选择。您的贷方可能同意修改贷款条款,以便您的付款更易于管理。或者,您可能有资格以较低的利率为抵押贷款再融资,从而减少每月的还款额。如果您有能力支付大部分抵押贷款,但需要一定程度的救济,那么这些是不错的选择。这样一来,您将不会像忍受宽恕那样拥有所有这些付款。

但是,如果您几乎无法跟上住房付款的话,那么忍耐就是解决之道。暂停贷款付款并为自己购买财务喘息空间几乎没有什么可亏的。

一个历史性的机会,可以潜在地节省成千上万的抵押贷款

很有可能,利率将不会再停留在数十年来的最低水平。这就是为什么今天采取行动至关重要的原因,无论您是想进行再融资并削减抵押贷款额,还是准备拉动新房购买的触发因素。